Политика AML/CTF и KYC

1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (AML, Anti-Money Laundering), финансированию терроризма (CTF, Counter-Terrorism Financing) и политика «Знай своего клиента» (KYC, Know Your Customer) сервиса KenigSwap (далее — KenigSwap или Сервис) разработана для защиты Сервиса и его пользователей от вовлечения в незаконную деятельность. Политика направлена на соблюдение применимых требований законодательства и международных стандартов в сфере противодействия финансовым преступлениям. 1.2. В рамках работы Сервиса KenigSwap может запрашивать, получать, использовать и хранить сведения о пользователях в объёме, необходимом для: • идентификации и проверки пользователей; • выполнения требований по AML/CTF и KYC, если такие требования применимы; • обеспечения безопасности операций и предотвращения мошенничества. KenigSwap придерживается принципа конфиденциальности сведений о пользователях и применяет меры для их защиты. Настоящая Политика описывает подход Сервиса к вопросам AML/CTF и KYC. 1.3. Цели документа Политика направлена на: • установление единых принципов и процедур AML/CTF и KYC в рамках работы Сервиса; • снижение риска использования KenigSwap для отмывания денег, финансирования терроризма и иных противоправных целей; • формирование прозрачного и предсказуемого подхода к проверке пользователей и мониторингу операций. 1.4. Термины • AML — комплекс мер и процедур, направленных на предотвращение легализации преступных доходов («отмывания денег»). • CTF — меры, направленные на недопущение финансирования террористических организаций и террористической деятельности. • KYC — процедуры проверки пользователя, включающие установление личности и оценку благонадёжности. • Пользователь — физическое или иное лицо, использующее функционал Сервиса KenigSwap.

2.1. Отмывание денег — придание законного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными преступным путём (легализация доходов, полученных преступным путём). 2.2. К отмыванию денег, в том числе, относятся: • конверсия или перевод имущества, полученного от преступной деятельности, при знании о его преступном происхождении, с целью скрыть или утаить незаконный источник средств; • приобретение, владение или использование имущества, полученного от преступной деятельности, при условии осведомлённости на момент получения, что оно добыто преступным путём; • сокрытие или утаивание истинной природы, источника, местонахождения, движения или права собственности на имущество, полученное в результате преступления. 2.3. Финансирование терроризма — предоставление финансовых средств или иной поддержки для совершения террористического акта, организация или оплата таких действий, а также финансирование и поддержка поездок лиц с целью участия в террористической деятельности.

3.1. KenigSwap стремится учитывать и соблюдать применимые международные и национальные нормы в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, включая рекомендации ФАТФ, а также требования законодательства соответствующих юрисдикций, в том числе Федерального закона РФ № 115-ФЗ. 3.2. Эти нормы предполагают наличие внутренних процедур, направленных на предотвращение: • отмывания доходов, полученных преступным путём; • финансирования терроризма; • незаконной торговли наркотиками и людьми; • распространения оружия массового уничтожения; • коррупции и других финансовых преступлений. 3.3. Политика AML/CTF KenigSwap включает, в частности: • систему внутреннего контроля в сфере AML/CTF; • назначение ответственного лица (комплаенс-офицера) по вопросам AML/CTF; • обучение лиц, участвующих в работе Сервиса; • процедуры идентификации и проверки пользователей (KYC, CDD, EDD); • мониторинг операций и применение риск-ориентированного подхода; • периодический аудит и пересмотр применяемых мер. 3.4. Международные и местные нормы обязывают внедрять эффективные внутренние процедуры и механизмы для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и других финансовых преступлений.

4.1. В рамках реализации настоящей Политики KenigSwap придерживается следующих принципов внутреннего контроля: • Идентификация пользователей — установление личности пользователя и проверка достоверности предоставленных сведений на этапе начала использования определённых функций Сервиса. • Особый подход к политически значимым лицам (PEP) — применение усиленных процедур проверки к лицам, занимающим или занимавшим значимые государственные должности, а также к их близким родственникам и аффилированным лицам. • Выявление подозрительных операций — фиксация и анализ операций, которые по своим параметрам или контексту могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма либо иными противоправными действиями. • Подготовка сообщений о подозрительных операциях, если того требует применимое законодательство. 4.2. Система внутреннего контроля подлежит периодическому пересмотру. По мере изменения практики, законодательства или появления новых схем и рисков KenigSwap может обновлять процедуры и подходы в рамках AML/CTF.

5.1. Для координации применения настоящей Политики KenigSwap назначает ответственное лицо — комплаенс-офицера. 5.2. Комплаенс-офицер, в пределах своей роли, выполняет, в частности, следующие функции: • участвует в разработке и обновлении внутренних процедур в сфере AML/CTF и KYC; • организует процессы идентификации и проверки пользователей; • анализирует операции, которые могут носить подозрительный характер; • при наличии оснований может инициировать подготовку сообщений о подозрительных операциях в соответствии с применимым законодательством; • информирует лиц, принимающих ключевые решения, о рисках, связанных с AML/CTF, и предлагает меры по их снижению.

6.1. Лица, участвующие в работе Сервиса и имеющие отношение к проверке пользователей и/или обработке операций, должны быть информированы о рисках AML/CTF и основных требованиях настоящей Политики. 6.2. KenigSwap может организовывать: • вводное обучение при начале участия в работе Сервиса; • периодическое обучение и обновление знаний по мере изменения законодательства или практики; • ознакомление с внутренними инструкциями и методическими материалами. 6.3. При существенных изменениях (новые нормативные требования, новые схемы отмывания средств и т.п.) KenigSwap может проводить дополнительный инструктаж.

7.1. До предоставления доступа к отдельным функциям Сервиса KenigSwap может проводить процедуру надлежащей проверки пользователя — Customer Due Diligence (CDD). 7.2. Основные элементы проверки могут включать: • Сбор сведений о пользователе. Пользователь может быть обязан предоставить: полное имя, дату рождения, страну и адрес проживания, гражданство, контактные данные и иные сведения, необходимые для идентификации. • Проверка документов. KenigSwap может запрашивать копии документов (например, паспорта, подтверждения адреса) и проверять их подлинность с использованием доступных инструментов и сервисов. • Оценка источника средств. KenigSwap вправе запрашивать у пользователя информацию и документы, подтверждающие законное происхождение средств и активов. • Присвоение риск-профиля. Пользователю может быть присвоен риск-профиль (низкий, средний, высокий) с учётом предоставленных данных, юрисдикции, объёма и характера операций и иных факторов. • Усиленная проверка (EDD). В случаях повышенного риска, при наличии признаков PEP, сложных схем владения активами и иных аналогичных обстоятельств KenigSwap может применять дополнительные меры проверки, запрашивать расширенный пакет документов и осуществлять более частый мониторинг. 7.3. При отказе пользователя предоставить запрашиваемую информацию или документы, либо при наличии обоснованных сомнений в их достоверности, KenigSwap может: • отказать в предоставлении доступа к отдельным функциям Сервиса; • ограничить или приостановить работу с пользователем; • при необходимости учесть данные обстоятельства при оценке рисков и дальнейшем мониторинге.

8.1. KenigSwap применяет риск-ориентированный подход к мониторингу операций. Уровень и интенсивность контроля зависят от: • риск-профиля пользователя; • суммы, частоты и характера операций; • юрисдикций, связанных с пользователем и операциями; • иных факторов, указывающих на повышенный риск. 8.2. В рамках мониторинга KenigSwap может: • анализировать операции в совокупности (по объёму, частоте, маршрутам движения средств); • сопоставлять операции с заявленным профилем пользователя и его обычной активностью; • выделять операции, имеющие признаки нестандартных или потенциально подозрительных. 8.3. При выявлении операций, которые могут носить подозрительный характер, KenigSwap может: • запросить у пользователя дополнительные сведения и пояснения; • временно приостановить проведение операции до завершения проверки (если это технически возможно и соответствует применимому праву); • пересмотреть риск-профиль пользователя; • при наличии оснований рассмотреть вопрос о подготовке сообщения о подозрительной операции в уполномоченный орган (если такие требования применимы).

9.1. Если применимое законодательство требует уведомлять уполномоченные органы о подозрительных операциях, KenigSwap может направлять соответствующие сообщения с учётом действующих требований. 9.2. Сведения, полученные в рамках процедур KYC, мониторинга и анализа операций, могут храниться KenigSwap: • в течение срока, необходимого для достижения целей настоящей Политики; • либо в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством. 9.3. KenigSwap стремится обеспечивать конфиденциальность и безопасность хранения таких сведений, предоставляя доступ к ним только уполномоченным лицам в объёме, необходимом для выполнения их задач в рамках AML/CTF и KYC.

10.1. Для оценки эффективности применяемых мер KenigSwap может проводить внутреннюю проверку (аудит) соблюдения настоящей Политики. 10.2. По результатам проверки могут: • выявляться слабые места и уязвимости в процедурах; • формироваться рекомендации по усилению контроля и снижению рисков; • приниматься решения об обновлении процедур и инструкций. 10.3. Настоящая Политика может пересматриваться и обновляться: • при изменении законодательства или рекомендаций международных организаций; • при изменении модели работы Сервиса; • при появлении новых рисков и схем противоправной деятельности.

11.1. По вопросам, связанным с применением настоящей Политики AML/CTF и KYC, пользователи могут обращаться в KenigSwap через доступные каналы связи, указанные в интерфейсе Сервиса (в том числе по адресу электронной почты, указанному для таких целей). 11.2. KenigSwap стремится рассматривать обращения пользователей в разумный срок и по возможности предоставлять мотивированный ответ.